Drvivá väčšina Slovákov, a najmä ľudia v produktívnom veku, nevedia narábať s peniazmi. Oproti Západu len malé percento ľudí reálne investuje. Školy to neučia, štát o finančnú gramotnosť ľudí príliš nedbá. Prerábame v málo výnosných dlhopisových fondoch a aj samotných bankách stovky eur ročne, pričom za investovanie mylne považujeme aj 20-eurové sporenie. Mnohí sa nedostanú ani k tomu. Oberajú sa pritom o možnosť mať lepšiu starobu, ktorú štát v súčasnej situácii nevie zabezpečiť.

Kde robíme najčastejšie chyby? Nechávame peniaze na bežnom účte, kde sú okresávané o infláciu a v podstate sa pri súčasnom takmer nulovom úročení nezhodnocujú. Nešetríme, resp. aj by sme chceli, ale systémom, že ušetrím to, čo mi na konci mesiaca zostane. Väčšinou nám nezostane nič. Možno poviem pre niekoho nepredstaviteľnú situáciu, ale ak sú napríklad naše mesačné výdavky na úrovni 1 000 eur, výška finančnej rezervy by mala byť minimálne 6-tisíc eur. Počas štandardného obdobia je dôležité pravidelne odkladať peniaze a snažiť sa nasporiť odporúčanú sumu v horizonte maximálne piatich rokov. Ak je napríklad potrebné zvýšiť rezervu o 3-tisíc eur, malo by sa odkladať minimálne 50 eur mesačne.

Čítaj tiež

Na Slovensko prichádza česká investičná platforma. Investovať do nehnuteľností môžeš už od 20 €Na Slovensko prichádza česká investičná platforma. Investovať do nehnuteľností môžeš už od 20 €

Najdôležitejšie je jedno pravidlo, ktoré má na výsledok najvýraznejší vplyv – nezáleží až tak na výške príjmu ani na finančných možnostiach, ale najdôležitejšie je odložiť si peniaze na rezervu ako úplne prvú vec okamžite po výplate. Preto je dobré si nastaviť trvalý príkaz na finančnú rezervu na rovnaký deň v mesiaci, ako chodí výplata.

Čokoľvek, čo vám pomôže so šetrením, je dobré. Ide v podstate o to, urobiť si poriadok vo financiách. Je dôležité spísať všetky príjmy a výdavky, aké očakávate v nasledujúcich mesiacoch. V tomto prípade treba počítať aj s najhorším scenárom, čiže ak by ste úplne prišli prácu, alebo v prípade živnostníkov a firiem ak stratia zákazky, čiže takisto prídu o príjem. V prípade, že vaše výdavky prevyšujú príjmy, treba začať okamžite konať, snažiť sa dostať výdavky pod kontrolu a znížiť ich na úroveň príjmu. Pokiaľ to nie je možné, je potrebné hľadať riešenie, ako vykryť mesačný schodok na niekoľko mesiacov dopredu.

Čo robiť, ak vám to teraz finančne nevychádza? Napríklad si na istý čas môžete pozastaviť sporenia na dlhodobé ciele a maximálnu možnú sumu odkladajte ako rezervu. Viaceré finančné produkty sa dajú „pozastaviť“, resp. prerušiť ich platenie, ale záleží to na konkrétnom produkte. Často pomôže, ak vám odborník skontroluje podmienky vašich úverov alebo poistiek a nájde pre vás výhodnejšie. Usporené peniaze potom môžete odkladať na finančnú rezervu. Často ide o desiatky až stovky eur mesačne, ktoré môžete takýmto spôsobom ušetriť.

Čítaj tiež

Stavebné sporenie môže urýchliť cestu k novému bývaniu. Odborník vysvetľuje, ako ti môže pomôcťStavebné sporenie môže urýchliť cestu k novému bývaniu. Odborník vysvetľuje, ako ti môže pomôcť

A moje odporúčanie? Čo ušetríte, investujte. Ako prvé pri investovaní je potrebné si určiť, na čo chceme peniaze použiť. Či chceme vytvoriť dlhodobú rezervu alebo napríklad alternatívny príjem. Či myslíme na svoj dôchodok, resp. budúcnosť svojich detí. Ešte pred samotným investovaním si musíme uvedomiť, že budúci investor musí mať vytvorený tzv. rezervný fond na vykrytie neočakávaných výdavkov. A nemať žiadne dlhy.

Teda nemôžete mať nesplatené podlžnosti na kreditnej či debetnej karte a vo veľkom investovať. No a podstatná časť investovania je si určiť, koľko peňazí som schopný investovať. Niekedy sa mylne domnievame, že ak odkladáme peniaze na sporiaci účet, tak vlastne investujeme. Ak sa však pozrieme na úroky, peniaze sa nám zhodnocujú minimálne. Akcie sú jedným z najpopulárnejších spôsobov investovania. Hodnota akcií síce kolíše, ale prinášajú vyššie zisky ako investície s nižším rizikom.

Nie je pravda, že na finančných trhoch ide človek do veľkého rizika a vo väčšine prípadov len prerobí. Vďaka nástrojom s fixným výnosom sa kríza klientov nemusí dotknúť. Tí dostávajú výnosy na polročnej či ročnej báze, a teda nezažívajú stresy, ak trhy padajú rádovo v percentách denne. Investovanie na tzv. dlhšie obdobie sa realizuje aj vstupom na burzu. Čím dlhší čas investície, tým predvídateľnejšie môžu byť výsledky.